天津率先开放央行征信系统接口 将利好融资租赁公司

2015-06-6


  日前,中国人民银行天津分行、天津市金融工作局、天津市商务委员会共同发布《关于做好融资租赁公司和商业保理公司接入人民银行企业征信系统有关工作的通知》,由此,天津成为国内率先向融资租赁公司和商业保理公司开放央行征信系统接入权限的地区。
  “这是为贯彻《中国人民银行征信中心关于调整企业征信系统机构接入有关事项的通知》而开展的试点。”该项目负责人、中国人民银行天津分行征信管理处田伟表示,由于在天津地区注册的融资租赁公司数量多、业务成交金额大,因此首先试行接入央行征信系统。
  早在2010年6月,天津市在全国率先出台扶持融资租赁行业相关政策;2014年底,还首先发布融资租赁企业限期办理登记审批的服务规定,一系列支持行业发展创新的配套政策在天津先行先试;2015年1月,天津市人民政府颁布《关于加快我市融资租赁业发展的实施意见》,进一步奠定了天津在融资租赁行业全国领头羊的地位。在天津自贸区正式获批后,天津东疆保税港区又迎来了融资租赁企业的落户潮。据统计,截至今年3月底,天津东疆已累计注册租赁公司971家(含内外资融资租赁公司229家、单机公司599家、单船公司100家、其他租赁公司及分公司45家),累计注册资本达581亿元人民币,目前,天津融资租赁业规模占全国三分之一,未来将成为中国乃至世界最大的融资租赁聚集区之一。
  “前来咨询的融资租赁公司数量相当多。本着自愿的原则,目前已批准6家公司的接入申请,我们正在组织对相关人员的培训。”田伟透露。
  中国人民银行征信中心副主任王晓蕾近日在2015中国融资租赁创新发展高峰论坛上表示,无论是金融租赁企业,还是其他类融资租赁企业,本质上都是授信机构。根据征信管理条例,都应该联系当地人民银行的征信管理部门接入征信系统和融资租赁登记公示系统,而只要从事合法的授信活动,便符合接入两个系统的条件。
  据上述文件,相关机构有两种接入央行征信系统的模式。第一种通过专线直接接入系统,实现数据上报和信息查询。这种模式适用于管理规范、业务笔数和金额较大的金融机构;第二种是通过互联网接入,融资租赁公司和商业保理公司通过央行征信中心设置的小微机构互联网接入系统上传数据。企业需写明机构性质、开业时间、业务种类、业务现状(未结清业务余额及笔数情况)等。
  “放开接入央行征信系统,保护了融资租赁公司租赁物的所有权,具体来说,一是防止承租人未经出租人同意而擅自就租赁物进行抵押;二是在售后回租业务时防止承租人对租赁物进行一物两融,因此提高了融资租赁公司的风险控制能力,加大了承租人违约成本,对融资租赁行业构成实质性的利好。”民生金融租赁股份有限公司首席分析师赵小川认为,由于接入央行的征信系统可以查询到租赁物的权属状况、资金进出情况以及是否发生违约,这会为银行审核客户资信带来很大的便利。“融资租赁是我国装备制造业 走出去 的可靠路径,融资租赁业务未来将越来越呈现出跨区域以至跨国别的特征,融资租赁企业应积极接入征信系统,融资租赁登记公示系统应具备法律强制效力,这需要在国家立法层面加以体现。”中国融资租赁研究院研究员马红雨认为。
  在法律保障方面,天津同样带了个好头。2011年11月,天津市高院下发《关于审理融资租赁物权属争议案件的指导意见(试行)》的通知。该通知要求,在天津辖区内,各机构在办理动产抵押、质押、受让等业务时应当依照规定的必要程序,登陆“中国人民银行征信中心融资租赁登记公示系统”对所涉的标的物权属状况进行查询。这意味着,出租人、合同签署地、诉讼发生地等在天津发生的案件,在审理过程中支持该公示系统的法律效力。


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